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Contas De Pagamento: Entenda O Que São E Para Que Servem

A conta de pagamento é um dos diversos serviços oferecidos pelo mercado financeiro, que chegou a possibilitar ainda a inclusão financeira de muitas pessoas que, em um passado recente, não conseguia ter conta em banco.

Quer saber como funciona essa conta, quais os tipos e as melhores opções?

Confira!

O Que É Uma Conta de Pagamento?

Ela é, basicamente, uma conta registrada em nome de uma Pessoa Física ou Jurídica, utilizada para fazer transações de pagamento.

De maneira resumida, é uma conta bem parecida com aquelas tradicionais, mas não realiza operações de crédito, como empréstimos e financiamentos, além de ser oferecidas por fintechs de serviços financeiros.

Para Que Serve a Conta de Pagamento?

APIs de Pagamento como capa

Entendendo do que se trata essa conta, fica mais fácil compreender para que serve a conta de pagamento, não é mesmo?

Essa modalidade de conta pode ser usada para movimentar dinheiro, fazer pagamentos de boletos e contas, quitação de débitos por meio de cartão de débito, pagamento por aproximação, além de fazer e receber TED.

Como Funciona Uma Conta de Pagamento?

A conta de pagamento é um serviço oferecido por meio de aplicativos das fintechs, usada para transferência e quitação de débitos, além de, na maior parte das vezes, não cobrar tarifas para as operações de pagamento.

Aliás, vale ressaltar que esse tipo de cont  chegou para democratizar os serviços financeiros, facilitando o acesso aos mais variados produtos bancários, além de proporcionar economia nas operações financeiras.

Para você ter uma ideia, o Brasil se destaca no mercado no que se refere ao uso de pagamentos digitais como a conta de pagamento, por exemplo.

Esse dado faz parte de uma pesquisa feita pela empresa IDC, que entrevistou mais de mil pessoas no Brasil, Colômbia e México, e revelou ainda que os brasileiros são os que mais utilizam celulares para realizar atividades financeiras, chegando a 24,3%.

Quais As Modalidades De Contas?

Além desse tipo de conta, a conta corrente é um das mais comuns usadas pelos brasileiros, principalmente, em bancos tradicionais. 

Ela oferece serviços financeiros básicos, porém, com serviços tarifados e limitações de produtos, como a retirada de extratos, por exemplo. 

Nesse tipo de conta, o usuário pode fazer movimentações comuns, como saques, consulta de saldos e extratos, depósito, transferências, cheques, pagamentos, etc. 

A mais nova modalidade em alta é a conta digital, oferecida por fintechs e diversas instituições financeiras. A vantagem é que esse formato de conta é totalmente digital, podendo ser usada apenas pela internet. 

Normalmente, as empresas oferecem contas gratuitas e não cobram taxas para a oferta de vários serviços. Esse tipo de conta é semelhante a uma conta corrente comum, exceto pelo fato que o atendimento acontece apenas pela internet. 

Há ainda a conta digital focada em negócios, ou seja, destinada para empresas. Nesse casos, essas contas possuem alguns diferenciais de acordo com a característica de cada negócio. 

Entre os serviços ofertados estão a emissão de boleto, envio de comunicado de cobrança, links de pagamento, depósitos via boletos de depósito, pagamento de contas administrativas, etc. 

Quais os Tipos de Conta de Pagamento?

Antes de entender qual é a melhor conta, vale a pena conhecer quais são os principais tipos oferecidos pelo mercado financeiro e, assim, escolher aquele que mais atende às necessidades e preferências do seu negócio.

Confira!

Pré-Paga

A conta pré-paga é a mais usada, sendo movimentada por meio de cartões pré-pagos. Para obtê-la, o titular da conta precisa fazer um depósito antes de realizar suas compras.

Caso contrário, as operações não podem ser efetivadas.

Pós-Paga

Já a conta pós-paga pode ser usada por meio de cartões de crédito ou débito, onde os valores das compras são debitados e, somente depois, o titular faz o pagamento.

Quais Os Benefícios De Uma Conta De Pagamento?

A conta pagamento oferece diversas vantagens. Além da facilidade de abertura, esse tipo de conta  não cobra tarifas, além de ser segura e confiável, já que os valores depositados ficam em uma conta criada e mantida pelo Banco Central ou aplicados em Títulos Públicos Federais.

Esse ponto é vantajoso, pois, o Bacen garante que o dinheiro do usuário não suma em caso de falência ou irregularidades por parte da fintech. Além disso, o dinheiro também rende, já que ele está investido.

Quais Serviços São Oferecidos Por Contas de Pagamento?

Por meio dela, o usuário pode fazer transações em lojas físicas e lojas virtuais, na modalidade de débito do cartão, além de poder fazer a portabilidade do salário e recarga do celular, desde que tenha saldo em conta.

Conta de Pagamento vs Conta Corrente: Quais as Diferenças?

Muitas pessoas ficam em dúvida sobre a diferença entre uma conta de pagamento e conta corrente. Mesmo oferecendo serviços bem parecidos, já que ambas disponibilizam cartão e a possibilidade de fazer transações como o TED, elas não são a mesma coisa.

A conta de pagamento não exige o atendimento presencial em uma agência física, não realiza empréstimos ou financiamento, mas possibilita o pagamento pelo celular. Além disso, ela não tem a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

Somado a isso, o correntista também não precisa se deslocar para a instituição bancária para fazer as operações.

Já a conta corrente oferece diversos serviços financeiros que não estão previstos na conta de pagamento, além de transações, como como pix e DOC, empréstimos, financiamentos, entre outros.

Conta de Pagamento vs Conta Poupança: Quais as Diferenças?

Como já falamos, esse tipo de conta é mais limitada do que a conta corrente, por exemplo.

Para você entender, a conta poupança também tem um uso simples, porém, diferente da modalidade de pagamento, ela oferece um rendimento aplicado pela taxa referencial, uma das formas para poupar uma grana.

Conta de Pagamento Pode Ser Uma Conta Digital?

Para quem se pergunta que tipo de conta é a conta digital, saiba que ela também pode ser uma conta online ou corrente, já que a maioria dos serviços bancários são oferecidos pela internet.

Quem Pode Abrir Uma Conta de Pagamento?

A conta de pagamento pode ser aberta tanto por pessoas físicas, ou seja, o cidadão comum quanto por pessoa jurídica, que são empresas de diferentes portes, que precisam realizar pagamentos online de um jeito simples, fácil e rápido.

Qual o Melhor Banco Para Abrir Uma Conta de Pagamento Digital?

Se você quer abrir esse tipo de conta, seja para pessoa física ou jurídica, o melhor lugar é na Ewally, uma fintech, que chegou ao mercado para revolucionar o jeito de oferecer serviços de uma conta digital.

A vantagem é que a conta é gratuita e você não paga nada para realizar suas operações, como abertura, pagamentos, transferências, depósitos e muito mais.

Para abrir uma conta na Ewally, basta baixar o nosso aplicativo grátis, criar uma conta e finalizar o cadastro para começar a receber pagamentos e ter acesso a todos os nossos serviços.

Além disso, não fazemos consulta no SPC/Serasa e não temos tarifa de manutenção ou mensalidades.

Perguntas Frequentes

Para não restar dúvidas sobre esse tipo de conta, confira as perguntas mais comuns sobre esse assunto:

É Possível Pagar Contas Pela Internet Sem Ter Conta Corrente Bancária?

A resposta é sim. Porém, isso somente é possível se o usuário tiver uma conta de pagamento que possibilita a movimentação pela internet, seja um dispositivo ou computador. 

As Contas De Pagamento São Mantidas Apenas Pelas Instituições De Pagamento?

O Bacen permite que as contas de pagamento possam ser disponibilizadas por instituições de pagamento ou financeiras. Lembrando que as instituições de pagamento não são autorizadas a realizarem empréstimos ou financiamentos. 

É Possível Ter Uma Conta De Pagamento Independente De Uma Conta Corrente Comum?

A resposta é sim. Não há regras que impeçam o usuário de ter uma conta corrente e conta de pagamento. 

Qual A Proteção Ao Dinheiro Depositado Na Conta De Pagamento?

Como já mencionamos no tópico anterior, há sim uma proteção para esse tipo de conta.

Além de ser mantido em contas do Bacen, a lei prevê que os valores dos clientes não podem ser apreendidos ou sequestrados em decorrência de débitos de responsabilidade da instituição detentora da conta de pagamento. 

Lembrando que o dinheiro nessa conta não faz parte de ativo da instituição de pagamento, em caso de falência ou liquidação judicial ou extrajudicial.

Dá Para Fazer Portabilidade Do Salário De Uma Conta De Pagamento Para Outra Conta?

A resposta é não, já que ela não é uma conta-salário. Porém, é possível que o usuário faça transferências de outra conta para a conta de pagamento. 

Preciso de Conta Pagamento Para Ter Acesso A Cartão De Crédito?

A resposta é não. O usuário não precisa ter conta de pagamento, corrente ou poupança para ter acesso a um cartão de crédito. Hoje em dia, há instituições financeiras que oferecem cartões pré-pagos, por exemplo. 

As melhores soluções financeiras estão na Ewally!

Conclusão

Agora que conhece as vantagens de abrir uma conta de pagamento,  como funciona e os principais tipos oferecidos pelo mercado financeiro, chegou a hora de encontrar a melhor solução do mercado.

Para quem deseja qualidade, alta tecnologia, personalização e gratuidade, conheça a Ewally, uma fintech que, além de conta digital, também oferece diferentes serviços financeiros, como produtos private label, soluções white label, cartão de crédito e muito mais.

Quer garantir agilidade e otimização das rotinas financeiras da sua empresa? Então, acesse o nosso site agora mesmo e garanta os melhores serviços para o seu negócio.

 

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