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Como Funciona um Banco Digital e Como Escolher o Melhor [2021]

Você entende como funciona um banco digital? Pretende utilizar na sua empresa, mas não sabe exatamente do que se trata essa solução financeira? 

Quer escolher o melhor, porém, não tem noção por onde começar? Então, você acaba de encontrar tudo que procura.

Nesse artigo, vamos explicar para você o que é esse modelo de banco, quais as principais funcionalidades e diferenciais, além das melhores dicas para escolher a opção certa.

Quer entender mais sobre essa solução financeira que só cresce no país? Vem com a gente!

Leia também:
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Como Funciona um Banco Digital?

O banco digital funciona de forma bem semelhante ao modelo comum, mas suas transações financeiras são feitas exclusivamente de maneira online. 

Com uma conta corrente virtual, você tem acesso às mais diversas operações, como:

  • transferências,
  • pagamentos,
  • consultas de saldo e extrato, 
  • cartões de débito, crédito, pré-pago, entre outros.  

A vantagem é que os usuários não têm intermediação de uma instituição bancária ou gerente de banco, podendo, inclusive, fazer transações de maneira gratuita, como DOC, TED e diferentes pagamentos. 

Esse modelo de banco é destinado tanto para pessoas físicas quanto para pessoa jurídica, sendo que, na maioria das vezes, não há o pagamento de taxas de manutenção

Nos últimos anos, esse modelo de banco tem crescido de forma significativa entre os brasileiros que utilizam serviços bancários 

Entre os anos de 2017 e 2018, esse formato de banco apresentou um aumento de 147%, sendo a pesquisa A revolução dos bancos digitais 2020, encomendada pelo boostLAB, o hub de negócios para empresas tech.

Conheça 5 Diferenciais dos Bancos Digitais

banco digital: como funciona e 5 diferenciais

Esse mercado de bancos digitais tem crescido de maneira sólida no Brasil devido a uma série de diferenciais positivos, o que acaba atraindo usuários das mais diversas classes sociais e idades, além de empresas de vários portes e segmentos. 

Para você entender mais sobre as vantagens desse formato de banco online, selecionamos aqui os principais diferenciais. Confira!

1. Sem burocracia no cadastro

Para você que deseja saber quais as vantagens de uma conta digital, saiba que uma das mais significativas é a ausência de burocracia para a realização do cadastro. 

Diferente do modelo tradicional, nas contas digitais você faz tudo pelo aplicativo ou site, sem a necessidade de se deslocar para uma agência física. 

Inclusive, você também não precisa comprar renda e apresentar aquela infinidade de documentos para abrir uma conta. O processo de cadastro é simplificado rápido e fácil. 

2. Sem mensalidade

Não é à toa que os bancos digitais têm conquistado Pessoas Físicas e Jurídicas. Com esse formato de conta corrente online, você não paga mensalidade como acontece nos modelos de bancos convencionados. 

É possível utilizar os recursos sem a necessidade de pagar uma taxa de manutenção todos os meses. E o melhor é que um banco digital PJ ou PF oferece serviços financeiros de qualidade, agilidade e eficiência. 

3. Custos reduzidos ou zero para utilização 

Além de não precisar desembolsar mensalidades, você também não paga tarifas para a realização de transferência, depósito, pagamento ou para outros serviços mais simples, como conferência de saldo ou extrato. 

Para você ter uma ideia, em um banco tradicional, por exemplo, você paga cerca de R$ 30,00 de mensalidade e taxas, que ficam entre R$10,00 e R$ 18,40 para realizações de operações, como DOC e TED, por exemplo. 

4. Cartão para fazer compras ou saque na Rede 24h

Além dos serviços financeiros tradicionais, esse modelo de banco disponibiliza cartões de crédito, débito, pré-pago e corporativo para que seus usuários possam fazer compras em estabelecimentos comerciais do Brasil e do mundo. 

Além disso, é possível também fazer saques na rede 24 horas sem a cobrança de taxas para a realização do serviço. 

5. Resolva tudo pelo aplicativo

Para compreender como funciona um banco digital, saiba que não há a necessidade de deslocamento para uma agência bancária para resolver problemas, tirar dúvidas ou buscar uma solução. 

Isso porque, todas as transações e contatos são feitos de maneira online pelo aplicativo da empresa financeira

2 Coisas que Você Precisa Saber Sobre Como Funciona o Banco Digital

como funciona banco digital: o que saber

Se você pretende aderir ao banco digital, mas fica receoso com a segurança das transações e a proteção de dados, não precisa se preocupar, pois as fintechs, empresas responsáveis por esse formato de conta, utilizam protocolos de navegação seguros.

Entre os principais recursos está o como o HTTPS, que mantém todas as informações criptografadas, ou seja, codificadas, a fim de evitar interceptações e os chamados ataques cibernéticos.

Outro ponto que merece destaque está relacionado às autorizações de operação. Saiba que esse modelo de banco também é regulamentado pelo Banco Central, que permite a realização de diversas transações financeiras. 

Inclusive, os usuários também não precisam se preocupar quanto à segurança do seu dinheiro, pois o Fundo Garantidor de Crédito do BC garante depósitos à vista, depósitos na poupança e aplicações em CDB ou RDB até o montante de R$ 250 mil.

Nesse sentido, o órgão atua como um seguro para minimizar as possíveis perdas financeiras dos usuários dessas modalidades de conta corrente. 

Como Funciona um Banco Digital para Grandes Lojas?

Já pensou em ter um banco digital com a marca da sua empresa? Com a Solução White Label, isso é possível. 

Fintechs, com a eWally, oferece esse tipo de serviço, que funciona como uma espécie de etiqueta branca, onde a empresa contrata a solução de maneira personalizada e utiliza a sua própria marca e identidade, podendo oferecer serviços para clientes e colaboradores.

Por meio dessa solução, os usuários têm acesso aos serviços financeiros tradicionais de uma conta digital, como pagamento de boletos, realização de DOC, TED, transferência e saque, além de diversas modalidades de cartão.  

E o melhor é que a conta Digital da Ewally não tem anuidade, é completa, gratuita e não há   tarifa de manutenção ou mensalidades.

[BÔNUS] Dicas para Escolher o Melhor Banco Digital para sua Empresa

como funciona banco digital e como escolher para sua fintech

Muito mais do que saber qual o melhor banco digital no Brasil, é importante que você escolha aquele que atende às necessidades da sua empresa nos mais diferentes aspectos. 

Para escolher a melhor opção do mercado, leve em consideração, primeiramente, a segurança proporcionada pela solução digital. Entenda quais os recursos que ela oferece para a proteção dos dados da sua empresa e do seu cliente. 

Verifique se esse banco está enquadrado como Sociedade de Crédito Direto no Banco Central, pois, nessa modalidade, as fintechs mantêm o patrimônio dos clientes separado do patrimônio da empresa.

Nesse caso, todo o dinheiro depositado no banco digital está diretamente depositado no Banco Central.

Dessa forma, mesmo se a fintech declarar falência, o seu dinheiro estará seguro. 

É importante que o banco ofereça produtos que estão relacionados com os interesses do seu público e companhia.

Por isso, escolha aquela que ofereça recursos adaptáveis ao modelo do seu negócio.

Na hora de escolher o melhor banco digital, verifique se o aplicativo é rápido, intuitivo e sem burocracias para abertura de conta.

A isenção de cobrança de tarifas, taxas e mensalidades também deve ser levada em consideração antes de escolher a melhor conta digital. 

Conclusão

Entender como funciona um banco digital é essencial se você pretende utilizar essa solução financeira na sua empresa.

Lembre-se sempre de escolher aquele banco adaptável ao modelo do seu negócio e que ofereça os diferenciais citados neste artigo. 

Para garantir os melhores serviços, contrate um banco digital White Label da eWally, onde você poderá incluir sua própria marca e identidade visual. 

Com a nossa solução, sua empresa pode oferecer todas as transações bancárias de um banco online. 

Quer saber tudo que podemos oferecer para a sua empresa? Acesse o site ou entre em contato conosco por meio dos nossos canais de atendimento. 

Quer conhecer nossas soluções ou abrir o Seu Banco com a Sua Marca?

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