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Banking as A Service (BaaS): O que é, vantagens e como contratar!

Banking as a Service, saiba que ela é uma tecnologia que permite que empresas que não possuem core business possam incluir na sua oferta de produtos, serviços financeiros tanto para os seus clientes quanto para uso interno. 

Você sabe o que é Banking as A Service? Conhece as vantagens que esse modelo de serviço pode fazer para a sua empresa?

BaaS é uma tecnologia amplamente disseminada, principalmente, por conta do surgimento das fintechs que apresentam modelos de serviços, capazes de transformar empresas com investimentos menores.

Conceito ‘as a Service’

Conceito ‘as a Service’

O Conceito ‘as a Service’ quer dizer software as a service ou software como serviço, que foi criado em razão da necessidade das empresas em ter programas e tecnologias desenvolvidos para aumentar a eficiência dos processos e reduzir os custos.

Mas para que você possa entender o que é banking as a service, é importante entender como esse mecanismo funciona .

Neste modelo de as a Service, temos a participação de um fornecedor de software que desenvolve toda a estrutura para a disponibilização de um sistema, onde o cliente utiliza apenas esse software via internet, pagando um valor pelo serviço.

O que é Banking as a Service (BaaS)?

banking as a service

No caso do Banking as a Service, saiba que ela é uma tecnologia que permite que empresas que não possuem core business possam incluir na sua oferta de produtos, serviços financeiros tanto para os seus clientes quanto para uso interno.

Essa solução é entendida como “banco como serviço” e disponibiliza soluções, como conta digital, cartão de crédito, débito e pré-pago, conta de pagamento, pagamento de boletos, transferências, entre outros.

Essa solução é basicamente um serviço, que possibilita que diferentes empresas tenham um banco com a sua própria marca e que possa utilizar esse modelo de negócio de maneira descomplicada.

Além disso, Banking software as A Service, é um serviço que pode ser ofertado para os mais diferentes segmentos do mercado e públicos, como clientes, funcionários, fornecedores e muito mais.

Essa tecnologia oferece uma experiência personalizada aos seus clientes, mas boa parte da responsabilidade com as licenças, legislação, operações, compliance e segurança fica a cargo da empresa de tecnologia, que oferece a solução.

E tem mais: As empresas de ferramentas BaaS cuidam de toda a parte técnica e regulatória para que as companhias contratantes possam se debruçar em outras questões, como captação, relacionamento e fidelização de clientes.

Quais os produtos básicos de uma plataforma de Banking as a Service (BaaS)?

plataforma baas

A vantagem de usar uma plataforma de Baas, Banking as A Service, é que é possível ter acesso a uma série de produtos e soluções financeiras. Confira:

  • Pagamento de contas;
  • Boletos;
  • Cartão de crédito e débito físico e virtuais;
  • Cashback;
  • Pix;
  • Transferências, tais como TED;
  • Recargas de celular; etc

Além dessas soluções, a mais famosa e usada pelo mercado é a conta digital, que oferece uma série de benefícios para pessoas físicas e pessoas jurídicas que, por sua vez, têm acesso aos mais variados serviços financeiros.

Inclusive, nos últimos anos, com o auxílio de uma plataforma de Banking as A Service, o número de contas digitais abertas pelos brasileiros cresceu em torno de 56%.

Inclusive, esse número representa 2,5 milhões de novas contas. O estudo destaca ainda que 80% das pessoas realizam transações financeiras por meio de mobile banking.

Como funciona o BaaS?

como funciona o baas

Os módulos que compõem o Bass – Banking as a Service estão disponíveis apenas no ambiente digital por meio de aplicativos customizados, onde o usuário pode ter total controle sobre seus dados e realizar qualquer tipo de transação financeira.

Além de um app, uma conta digital oferece ainda a possibilidade de fazer movimentações em conta, já que, com essa tecnologia, o usuário tem um cartão virtual ou físico, que também pode ser personalizado.

Vale lembrar que as etapas de desenvolvimento dos aplicativos podem ser feitas pela empresa contratante tanto internamente como por meio de terceirização, dependendo das necessidades e condições da contratante.

E quando o assunto é integração do BaaS, você não precisa se preocupar, pois ela é feita de forma facilitada com a utilização de API ‘s (Application Programing Interface), que são adaptáveis de acordo com os sistemas que a sua empresa já possui.

Ao utilizar essas APIs, as empresas aderentes ao banking software as a service, são autorizadas a acessar as funcionalidades de um banco, criando seus próprios recursos, de acordo com as suas necessidades e a de seus clientes.

Ou seja, o Banking as a Service faz a integração entre serviços digitais de bancos licenciados com outras empresas que não possuem atividades bancárias, permitindo que consigam ofertar serviços financeiros, sem a necessidade de obtenção de licença própria.

Quem pode ter o Banking as a Service (BaaS)?

A vantagem é que essa tecnologia pode ser aplicada às mais diversas empresas de diferentes portes e segmentos, já que não há restrições quanto às áreas de atuação por ser uma plataforma modular e flexível.

Uma ferramenta BaaS pode atender instituições, como startups ou médias e grandes organizações que sintam a necessidade de oferecer uma conta digital ou outras funcionalidades para funcionários, clientes, parceiros, entre outros.

Quais as vantagens do Banking as a Service (BaaS)?

vantagens baas

Agora que entende como funciona BaaS, é importante que você saiba quais são as vantagens que levam uma empresa a querer ter o seu próprio banco.

Se ainda tem dúvidas se a sua empresa deve adotar o Baas, listamos aqui as principais vantagens de ofertar serviços financeiros para os seus clientes, fornecedores ou colaboradores. Confira!

1. Atraia e Retenha Mais Clientes

Ao possibilitar que seus clientes utilizem serviços financeiros de maneira simplificada e sem burocracia, você atrai mais consumidores para o seu negócio, pois sua empresa agrega outros serviços que podem ser úteis para seu público.

Por consequência, você tem a oportunidade de reter esse cliente e fazer com que ele fique sempre ativo no seu banco de dados, ou seja, fazendo negócios com a sua empresa de forma regular.

2. Escolha os Serviços Mais Indicados Para o Seu Público

Antes de escolher os serviços para oferecer ao seus clientes, conheça o perfil do seu público para entender, de fato, quais são as preferências e necessidades no que se refere a serviços financeiros.

De nada adianta ter um amplo portfólio com serviços que seus clientes não têm interesse e, possivelmente, não vão aderir.

3. Reduza os Seus Custos e o dos Seus Clientes

O Baas – Banking as A Service tem feito muito sucesso por proporcionar redução de custos tanto para as empresas quanto para os clientes que utilizam o serviço.

Isso porque, ao contrário das instituições bancárias tradicionais, os serviços financeiros nesse formato não exigem o pagamento de taxas ou tarifas para o uso das funcionalidades.

Já para as empresas, essa solução otimiza os processos de pagamentos de fornecedores, funcionários e parceiros, organizando toda a rotina administrativa e reduzindo gastos com impressão, taxas de transferências, pagamentos, entre outros.

4. Promova a Digitalização do Dinheiro

O Banking as A Service também é um ótimo recurso para diminuir a utilização de dinheiro em espécie por parte da sua empresa, fornecedores e clientes. Dessa forma, você promove a digitação da moeda, já que todos os processos acontecem de maneira online.

5. Facilite os Pagamentos

Como já mencionamos, essa tecnologia facilita, inclusive, o pagamento de fornecedores e funcionários, já que você não precisa realizar processos manuais que utilizam a impressão de papéis ou se deslocar para bancos, facilitando os pagamentos.

Para seus clientes, essa solução também permite que pagamentos de boletos, impostos e compras sejam feitos de maneira online e sem complicações.

Quais são os desafios do Banking as a Service?

desafio baas

A verdade é que não há grandes desafios de implementar o Banking as A Service na sua empresa. Isso porque, a implementação é simples, porém, precisa de atenção em alguns importantes fatores.

Uma delas é manter a regularização no que se refere às leis do mercado financeiro, principalmente, quando o assunto é a segurança nas movimentações financeiras e no armazenamento de dados.

Nesse sentido, as empresas contratantes desses serviços precisam exigir que as companhias que oferecem esse tipo de serviço tenham todas as licenças e regulamentações necessárias para atuar no setor.

Como Sua Empresa Pode Adotar o BaaS?

A primeira coisa para contratar uma banking software as a service, é entender quais são as necessidades da sua empresa e dos seus clientes.

Avalie quais são os produtos e serviços que atendam aos interesses dos seus consumidores e dos seus colaboradores e, claro, que também sejam vantajosos para o seu negócio.

Feita essa avaliação interna, você pode procurar empresas que oferecem esse tipo de serviço.

Como contratar o Banking as a Service (BaaS)?

Não tem segredo na hora de contratar uma plataforma de BaaS, pois há as mais variadas empresas do mercado. No entanto, é importante ficar atento à qualidade, segurança e tecnologia oferecidas por essas empresas.

Mas antes de fechar negócio com uma empresa, verifique primeiramente quais são os serviços que ela oferece e, se realmente, fazem sentido para o seu negócio. Entenda o nível de suporte e inovação disponibilizado por ela.

Uma das empresas mais completas no fornecimento desse serviço é a Ewally, que disponibiliza serviços variados e integrações rápidas e fáceis.

Quanto tempo demora para ter o meu Banking as a Service?

Quanto tempo demora para ter o meu Banking as a Service

Uma das facilidades de utilizar uma plataforma Baas – Banking as A Service é que o seu tempo de desenvolvimento é muito rápido, já que as principais tecnologias que sustentam essas soluções estão prontas, bastando apenas adequações de acordo com cada modelo de negócio.

O tempo médio para a implementação de uma conta digital pode levar em torno de 30 dias ou mais, dependendo das especificidades do projeto e do seu time técnico.

Banking as a Service (BaaS) Ewally

Para as empresas que estão pensando em ter o seu próprio banco, saiba que a Ewally pode te ajudar nesta jornada.

Somos uma fintech que investe alto em tecnologia para oferecer serviços e soluções financeiras 100% digitais em uma conta digital.

Nossa tecnologia possibilita que empresas de diferentes segmentos possam atuar como instituições de pagamento, mesmo que essa não seja sua área de atuação.

Com o nosso BaaS, sua empresa pode fazer o pagamento de contas, tributos e boletos de maneira automatizada por meio de código de barras, além de permitir transferência via TED para qualquer outro banco ou na mesma hora para outras contas Ewally.

Sem contar que a nossa plataforma também disponibiliza serviços de saque em todo o território nacional nos terminais do Banco24horas, ou no exterior, na rede Pulse.

Mediante a uma pesquisa de interesse do seu público, é possível escolher exatamente aqueles produtos que farão diferença no dia a dia dos seus clientes, aumentando a reputação da sua empresa no mercado e a autoridade entre seus consumidores.

Conclusão

A Banking as A Service é uma solução tecnológica que está revolucionado o mercado financeiro devido às suas facilidades tanto de implementação quanto de utilização.

Se sua empresa quer ampliar as suas vendas, conquistar novos clientes, facilitar as transações financeiras com consumidores, fornecedores e parceiros, esse é um serviço que você precisa adotar na sua organização.

Entre as melhores BaaS do mercado, a solução oferecida pela Ewally tem ganhado cada vez mais espaço no segmento pela sua tecnologia inovadora, facilidade de aplicação e serviços disponíveis.

Monte o seu banco com a nossa infraestrutura modular, API ‘s flexíveis e customizados para a abertura de conta, KYC (Know Your Customer) e PLD (Prevenção à Lavagem de Dinheiro).

Com a nossa conta digital, sua empresa tem acesso a uma variedade de serviços, como pagamento de contas, saque, transações P2P, TEDs, emissão de boleto bancário, recarga de celular, vale transporte e muito mais.

Ofereça uma experiência personalizada para o seu cliente e aumente a receita da sua empresa com os produtos financeiros da Ewally.

Se você quer conhecer todos os benefícios de uma conta digital, acesse o nosso site ou entre em contato conosco.

Quer conhecer nossas soluções ou abrir o Seu Banco com a Sua Marca?

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