Banking as A Service (BaaS): O que É e 5 Vantagens de ter o seu Próprio Banco

Você sabe o que é Banking as A Service? Conhece as vantagens que esse modelo de serviço pode fazer para a sua empresa?

Se já ouviu falar ou até leu sobre esse assunto, mas ainda não entende muito bem do que se trata essa tecnologia, esse artigo é para você.

BaaS, que significa Banking as a Service, é uma tecnologia amplamente disseminada nos últimos anos, principalmente, por conta do surgimento das fintechs, que apresentam novos modelos de serviços, capazes de transformar empresas com investimentos menores e mais flexíveis.

Para você entender como esse mercado está em expansão, a pesquisa FEBRABAN de Tecnologia Bancária, promovida em 2018 pela Federação Brasileira de Bancos em conjunto com a Deloitte, revelou um crescimento de 56% no volume de contas digitais abertas por dispositivos móveis.

Inclusive, esse número representa 2,5 milhões de novas contas. O estudo destaca ainda que 80% das pessoas realizam transações financeiras por meio de mobile banking.

Diante desses dados é possível entender o porquê esse mercado está em plena expansão, não é mesmo?

Quer  atrair novos consumidores? Fidelizar seus compradores e tornar a sua empresa ainda mais competitiva no seu segmento? Saiba que o BaaS pode ser uma ótima forma de conquistar ainda mais espaço e aumentar a sua receita.

Então, se você quer entender um pouco mais sobre esse serviço, que pode revolucionar a sua empresa, as suas vantagens e as tecnologias envolvidas nessa solução, continue acompanhando esse artigo que preparamos para você.

Leia também:
+ O que são as fintechs e como elas auxiliam a vida financeira?
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O que é Banking as a Service (BaaS)?

bass: o que é?
O que é Banking as a Service (BaaS)?

O Banking as a Service é uma tecnologia que permite que empresas que não possuem core business possam incluir na sua oferta de produtos, serviços financeiros tanto para os seus clientes quanto para uso interno

Essa solução é entendida como “banco como serviço” e disponibiliza serviços, como conta digital, cartão de crédito, débito e pré-pago, conta de pagamento, pagamento de boletos, transferências, entre outros. 

Essa solução é basicamente um serviço, que possibilita que diferentes empresas tenham um banco com a sua própria marca e que possa utilizar esse modelo de negócio de maneira descomplicada. 

Além disso, o BaaS, Banking as a Service, é um serviço que pode ser ofertado para os mais diferentes segmentos do mercado e públicos, como clientes, funcionários, fornecedores e muito mais. 

Essa tecnologia oferece uma experiência personalizada aos seus clientes, mas boa parte da responsabilidade com as licenças, legislação, operações, compliance, segurança fica a cargo da empresa de tecnologia que oferece a solução

E tem mais: As empresas de ferramentas BaaS cuidam de toda a parte técnica e regulatória para que as companhias contratantes possam se debruçar em outras questões, como captação, relacionamento e fidelização de clientes

Como funciona o BaaS?

Os módulos que compõem o Banking as a Service estão disponíveis apenas no ambiente digital por meio de aplicativos customizados, onde o usuário pode ter total controle sobre seus dados e realizar qualquer tipo de transação financeira

Além de um app, uma conta digital oferece ainda a possibilidade de fazer movimentações em conta, já que, com essa tecnologia, o usuário tem um cartão virtual ou físico, que também pode ser personalizado.

Vale lembrar que as etapas de desenvolvimento dos aplicativos podem ser feitas pela empresa contratante tanto internamente como por meio de terceirização, dependendo das necessidades e condições da contratante.

E quando o assunto é integração do BaaS, você não precisa se preocupar, pois ela é feita de forma facilitada com a utilização de API’s (Application Programing Interface), que são adaptáveis de acordo com os sistemas que a sua empresa já possui.

Ao utilizar essas APIs, as empresas aderentes ao banking as a service, são autorizadas a acessar as funcionalidades de um banco, criando seus próprios recursos, de acordo com as suas necessidades e a de seus clientes.

Ou seja, o BaaS faz a integração entre serviços digitais de bancos licenciados com outras empresas que não possuem atividades bancárias, permitindo que consigam ofertar serviços financeiros, sem a necessidade de obtenção de licença própria.

Quem pode ter o Banking as a Service?

A vantagem é que essa tecnologia pode ser aplicada às mais diversas empresas de diferentes portes e segmentos, já que não há restrições quanto às áreas de atuação por ser uma plataforma modular e flexível.

Uma ferramenta BaaS pode atender instituições, como startups ou médias e grandes organizações que sintam a necessidade de oferecer uma conta digital ou outras funcionalidades para funcionários, clientes, parceiros, entre outros. 

5 Vantagens do Banking as a Service

bass para empresas: vantagens de abrir o próprio banco
5 vantagens que levam uma empresa a querer ter seu próprio banco

Antes de pesquisar pelos melhores parceiros de Baas, é importante que você entenda quais são as vantagens que levam uma empresa a querer ter o seu próprio banco

Se ainda tem dúvidas se a sua empresa deve adotar o Baas (Banking as a Service), listamos aqui as principais vantagens de ofertar serviços financeiros para os seus clientes, fornecedores ou colaboradores. Confira!

1. Atraia e Retenha Mais Clientes

Ao possibilitar que seus clientes utilizem serviços financeiros de maneira simplificada e sem burocracia, você atrai mais consumidores para o seu negócio, pois sua empresa agrega outros serviços que podem ser úteis para seu público. 

Por consequência, você tem a oportunidade de reter esse cliente e fazer com que ele fique sempre ativo no seu banco de dados, ou seja, fazendo negócios com a sua empresa de forma regular. 

2. Escolha os Serviços Mais Indicados Para o Seu Público

Antes de escolher os serviços para oferecer ao seus clientes, conheça o perfil do seu público para entender, de fato, quais são as preferências e necessidades no que se refere a serviços financeiros. 

De nada adianta ter um amplo portfólio com serviços que seus clientes não têm interesse e, possivelmente, não vão aderir. 

3. Reduza os Seus Custos e o dos Seus Clientes

O Banking as A Service no Brasil tem feito muito sucesso por proporcionar redução de custos tanto para as empresas quanto para os clientes que utilizam o serviço. 

Isso porque, ao contrário das instituições bancárias tradicionais, os serviços financeiros nesse formato não exigem o pagamento de taxas ou tarifas para o uso das funcionalidades. 

Já para as empresas, essa solução otimiza os processos de pagamentos de fornecedores, funcionários e parceiros, organizando toda a rotina administrativa e reduzindo gastos com impressão, taxas de transferências, pagamentos, entre outros. 

4. Promova a Digitalização do Dinheiro

O Baas também é um ótimo recurso para diminuir a utilização de dinheiro em espécie por parte da sua empresa, fornecedores e clientes. Dessa forma, você promove a digitação do dinheiro, já que todos os processos acontecem de maneira online. 

5. Facilite os Pagamentos

Como já mencionamos, essa tecnologia facilita, inclusive, o pagamento de fornecedores e funcionários, já que você não precisa realizar processos manuais que utilizam a impressão de papéis ou se deslocar para bancos, facilitando os pagamentos. 

Para seus clientes, essa solução também permite que pagamentos de boletos, impostos e compras sejam feitos de maneira online e sem complicações. 

Quais são os desafios do Banking as a Service?

banking as a service: quais são os desafios?
Quais são os desafios do Banking as a Service em 2021?

A verdade é que não há grandes desafios de implementar o Banking as a Service na sua empresa.

Isso porque, a implementação é simples, porém, precisa de atenção em alguns importantes fatores. 

Uma delas é manter a regularização no que se refere às leis do mercado financeiro, principalmente, quando o assunto é a segurança nas movimentações financeiras e no armazenamento de dados.

Nesse sentido, as empresas contratantes desses serviços precisam exigir que as companhias que oferecem o Baas (Banking as a Service) tenham todas as licenças e regulamentações necessárias. 

Como Sua Empresa Pode Adotar o BaaS?

Para as empresas que estão pensando em ter o seu próprio banco, saiba que a Ewally pode te ajudar nesta jornada.

Somos uma fintech que investe alto em tecnologia para oferecer serviços e soluções financeiras 100% digitais em uma conta digital.

Nossa tecnologia possibilita que empresas de diferentes segmentos possam atuar como instituições de pagamento, mesmo que essa não seja sua área de atuação. 

Com o nosso BaaS, sua empresa pode fazer o pagamento de contas, tributos e boleto de maneira automatizada por meio de código de barras, além de permitir transferência via TED para qualquer outro banco ou na mesma hora para outras contas Ewally.

Sem contar que a nossa plataforma também disponibiliza serviços de saque em todo o território nacional nos terminais do Banco24horas, ou no exterior, na rede Pulse.

Mediante a uma pesquisa de interesse do seu público, é possível escolher exatamente aqueles produtos que farão diferença no dia a dia dos seus clientes, aumentando a reputação da sua empresa no mercado e a autoridade entre seus consumidores.

Quanto tempo demora para ter o meu Banking as a Service?

Uma das facilidades de utilizar uma plataforma BaaS é que o seu tempo de desenvolvimento é muito rápido, já que as principais tecnologias que sustentam essas soluções estão prontas, bastando apenas adequações de acordo com cada modelo de negócio. 

O tempo médio para a implementação de uma conta digital pode levar em torno de 30 dias ou mais, dependendo das especificidades do projeto e do seu time técnico. 

Conclusão

O BaaS é uma solução tecnológica que está revolucionado o mercado financeiro devido às suas facilidades tanto de implementação quanto de utilização. 

Se sua empresa quer ampliar as suas vendas, conquistar novos clientes, facilitar as transações financeiras com clientes, fornecedores e parceiros, esse é um serviço que você precisa adotar na sua organização. 

Entre as melhores BaaS do mercado, a solução oferecida pela Ewally tem ganhado cada vez mais espaço no segmento pela sua tecnologia inovadora, facilidade de aplicação e serviços disponíveis.

Monte o seu banco com a nossa infraestrutura modular, API’s flexíveis e customizados para a abertura de conta, KYC (Know Your Customer) e PLD (Prevenção à Lavagem de Dinheiro).

Com a nossa conta digital, sua empresa tem acesso à uma variedade de serviços, como pagamento de contas, saque, transações P2P, TEDs, emissão de boleto bancário, recarga de celular, vale transporte e muito mais. 

Ofereça uma experiência personalizada para o seu cliente e aumente a receita da sua empresa com os produtos financeiros da Ewally.

Se você quer conhecer todos os benefícios de uma conta digital, acesse o nosso site ou entre em contato conosco.

Quer conhecer nossas soluções ou abrir o Seu Banco com a Sua Marca?

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