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O Que É Open Insurance, Como Funciona e Benefícios

A primeira fase de implementação do open insurance teve início no dia 15 de dezembro de 2021 e se estenderá até o dia 30 de junho de 2022. 

O objetivo desse sistema é começar o compartilhamento de dados públicos sobre produtos de seguro, previdência complementar aberta, canais de atendimento e capitalização disponíveis para comercialização.

O Open Insurance no Brasil começa a ser implementado juntamente com a entrada desses produtos na operação do Open Banking

Quer saber mais como esse sistema financeiro funcionará? Vem com a gente que elaboramos um artigo muito completo sobre esse tema! Confira!

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O Que É Open Insurance?

O Open Insurance é, basicamente, uma plataforma criada para o compartilhamento padronizado de serviços e dados através da abertura e integração de sistemas das sociedades participantes.

Regulada pela SUSEP, essa plataforma será integrada ao Open Finance, um sistema financeiro gratuito e aberto que também tem como objetivo o compartilhamento de informações financeiras e dados sobre produtos. 

Como Funciona O Open Insurance?

Open Insurance

Após a autorização do compartilhamento dos dados do cliente  – permitindo somente em setembro de 2022 – as pessoas poderão consultar dados sobre previdência complementar aberta, capitalização, dados de seguros de todas as instituições financeiras em um só lugar. 

Com isso, as pessoas terão a oportunidade de aproveitar os serviços e produtos financeiros com as melhores condições. 

Lembrando que  essa plataforma é baseado nas diretrizes do Open Banking, onde o cliente passa a ser dono de todos os dados fornecidos às instituições.

Sendo assim,  esse novo sistema funciona como uma parte integrante do ecossistema do Open Finance, permitindo o compartilhamento de dados entre empresas de seguros. 

Quais Os Objetivos Do Open Insurance?

Um dos principais objetivos do open insurance no mundo é facilitar a gestão de serviços financeiros, como seguros, previdência e capitalização, permitindo a disponibilização clara de propostas mais atrativas aos consumidores tendo como referência seu histórico. 

Quais Os Benefícios Do Open Insurance?

open insurance é uma plataforma que garantirá uma série de benefícios aos usuários do sistema financeiro brasileiro. Entre as mais significativas estão as seguintes:

  • Compartilhamento facilitado entre clientes e instituições; 
  • Controle do cliente sobre seus dados; 
  • Aumento da oferta de produtos; 
  • Integração com o Open Finance; 
  • Aumento da competição para pequenas e médias empresas; 
  • Inclusão de novos consumidores no sistema financeiro brasileiro; 
  • Portabilidade de relacionamento entre instituições. 
  • Aumento de negócios das instituições; 
  • Facilidade de acesso para clientes de classes mais baixas; 
  • Aumento das soluções tecnológicas para finanças;
  • Maior conveniência na contratação de serviços; 

Quais Os Desafios Do Open Insurance?

Open Insurance

Um dos grandes desafios do open insurance no Brasil é a digitalização de ponta a ponta. 

Nesse sentido, as APIs têm papel importantíssimo dentro da regulamentação para o open insurance no que se refere aos mais diversos aspectos, como escalabilidade, segurança, formato de dados e experiência. 

Quais Dados São Compartilhados No Open Insurance?

Os dados pessoais que poderão ser compartilhados com consentimento do cliente são os informações cadastrais dos clientes e representantes, além de dados sobre apólices, certificado, bilhete, título de capitalização e contrato, incluindo aqueles obtidos por meio de dispositivos.

Qual A Diferença Entre: Open Banking, Open Insurance E Open Finance?

O Open Insurance é uma plataforma que está relacionada ao mercado de seguros e previdência, onde os dados são compartilhados em um ecossistema específico de seguros, permitindo que os clientes possam ter acesso às ofertas mais vantajosas. 

Já o Open Banking é um conjunto de tecnologias e diretrizes, que permite o compartilhamento de dados e serviços de clientes entre instituições financeiras e bancárias por meio da integração de sistemas.

Esse banco aberto possibilita que o cliente tenha total domínio sobre seus dados, levando-os para a instituição que preferir. 

Por sua vez, o Open Finance é a evolução do Open Banking, que ampliará essa relação e possibilitará que outras organizações tenham acesso aos dados bancários dos clientes a partir do seu consentimento. 

O Que É Susep?

O Susep é a sigla para Superintendência de Seguros Privados, órgão do Governo Federal responsável pela autorização, controle e fiscalização do setor de seguros no Brasil. É justamente essa instituição que é responsável pela regulação do Open Insurance

Qual É O Público-Alvo Desse Sistema?

As instituições autorizadas e reguladas pela SUSEP que poderão participar do sistema são as sociedades de capitalização, seguradoras e entidades abertas de previdência complementar.

Fases Do Open Insurance No Brasil

Open Insurance

Fase 1 – Dezembro/2021 – Open Data: cadastros das empresas, canais de atendimento e produtos disponíveis;

 Fase 2 – Setembro/2022 – Compartilhamento de dados pessoais: cadastros de clientes e participantes, além de registro de dispositivos eletrônicos. 

 Fase 3 – Dezembro de 2022 – Serviços: efetivações dos serviços como acesso aos avisos de sinistro, produtos, resgate ou portabilidade, modificações, etc.

Por Que Investir Em Open Insurance No Seu Negócio?

O Open Insurance permite que as instituições tenham acesso às soluções especializadas por meio da integração com o novo sistema.

Dessa forma, quando uma companhia possui uma oferta estruturada, por meio das APIs, é possível fazer a conexão com outras empresas do segmento para realizar integrações e garantir aos procedimentos mais segurança e agilidade.

Além disso, as empresas também podem ter insights importantes, já que há um grande volume de dados compartilhados. 

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Conclusão

Agora que você já sabe o que  é open insurance e os motivos para adotar esse sistema no seu negócio, lembre-se sempre de contratar fornecedores de serviços financeiros de qualidade e com reputação  no mercado. 

Se você deseja ter os melhores produtos para sua empresa e seus clientes, conheça a Ewally, que disponibiliza as mais diversas soluções financeiras para o seu negócio.

Com a Ewally, sua empresa pode disponibilizar aos seus clientes cartão de débito, crédito, internacional, corporativo, soluções private label, white label, além de banking as a service, conta digital e muito mais.  

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