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Conta digital: tudo o que você precisa saber sobre o assunto

Seus amigos têm uma conta digital e você morre de vontade de fazer a sua? Acredite: é mais simples do que parece. Válida para todo mundo, ela geralmente não tem consulta no SPC nem no Serasa. Antes de tudo, esse é o primeiro ponto a favor.

No entanto, as vantagens vão muito além. Por isso, é importante conhecer todos os detalhes da conta digital para saber como você pode pagar pouco e ainda controlar seu dinheiro com apenas um clique.

É o que vou mostrar neste post. Então, que tal saber mais sobre as contas digitais e entender como você pode fazer seu dinheiro render? Confira!

<<Link gif>> https://gph.is/1UTS8Js

O que é uma conta digital?

Sabe quando você vai ao banco, entrega um monte de documentos, faz todo um processo burocrático e ainda precisa torcer para receber um cartão de crédito? A conta digital é totalmente diferente.

Basicamente, ela é uma conta-corrente oferecida por uma instituição financeira que isenta o pagamento de parte das taxas e das transações. Você faz todas as operações pela internet, inclusive:

  • pagamento de contas;
  • geração de boletos — olha a vantagem para quem quer empreender chegando aí;
  • transferência de dinheiro;
  • realização de recargas de celular;
  • controle do extrato bancário e dos gastos realizados;
  • operação de saques;
  • planejamento financeiro, a partir de 3 dicas práticas para fazer da forma certa.

Em resumo, você deixa de usar dinheiro em espécie e conquista sua independência financeira com uma conta digital para todo mundo! De quebra, ainda pode ganhar dinheiro como e-agente.

Nesse caso, você se disponibiliza a carregar e realizar saques em dinheiro. Assim, se você tem um mercado ou uma padaria, por exemplo, coloca-se à disposição desse serviço e recebe um fluxo maior de pessoas no seu comércio.

Ainda recebe a comissão referente ao serviço e tem a chance de vender mais produtos ou serviços. É ou não é uma forma de ver o dinheiro render?

<<Link gif>> https://gph.is/28UYagw

Como funcionam as contas digitais?

Antes de tudo, é preciso entender que existem dois tipos: as que são 100% digitais e aquelas vinculadas a bancos tradicionais. As primeiras são o foco deste artigo, porque elas já nascem com a tecnologia “nas veias”.

Além disso, elas oferecem mais serviços, como a geração de boletos e o organizador financeiro. Em outras palavras, em vez de abrir uma conta poupança, que é limitada, sofre cobranças e traz pouco rendimento, você tem acesso a recursos diferenciados.

Com a melhor conta digital do mundo, você muda a sua vida e tem um cartão de crédito pré-pago. Sendo assim, ele é usado para pagar compras em qualquer loja e também pela internet.

A diferença é a necessidade de ter saldo para usá-lo. O motivo? É simples: mais controle sobre sua vida financeira.

<<Link gif>> https://gph.is/1UPPXq5

Dessa forma, você aprende que precisa monitorar os gastos e evitar o endividamento para conquistar seus objetivos. Afinal, essas são as regrinhas de quem deseja ter equilíbrio financeiro na vida, né?

Para quem a conta digital é recomendada?

Agora que eu expliquei para você o que são e como funcionam as contas digitais, você quer saber se ela é para você. Acertei?

Bom, essa resposta pode ser respondida de forma bastante simples. Para isso, é só você responder à seguinte pergunta: você gosta de fazer tudo pela internet?

Se você disse que “sim”, pronto! As contas 100% digitais são para você. Elas são bastante fáceis de manipular e tem as mesmas características do modelo tradicional. A diferença é que elas são isentas da maioria das taxas.

Assim, você paga pouco e economiza. Ainda pode fazer saques em locais específicos e visualiza todos os seus hábitos financeiros por meio do organizador.

Nesse momento, você pode perguntar: “e se eu não tiver renda?”. Sem problemas! Com as melhores opções, você consegue abrir uma conta digital sem burocracia.

Quais são as diferenças entre uma conta digital e a de um banco tradicional?

O principal aspecto é relacionado às cobranças. Enquanto as contas tradicionais exigem o pagamento de muitas tarifas, com as digitais, tem isenção. Por exemplo, você não paga nada para:

  • baixar o aplicativo do banco;
  • carregar dinheiro na sua conta e no cartão;
  • fazer pagamentos;
  • transferir dinheiro;
  • realizar cobranças.

Você vai pagar apenas taxas relativas ao serviço de terceiros. Ainda assim, fica sabendo tudo certinho antes. Por exemplo, se optar pelo saque de dinheiro com um e-agente, você vai ser notificado que pagará 1%. Já se fizer uma cobrança com cartão de crédito, é 4%.

Porém, essas situações vão ser raras, né? Eu, por exemplo, raramente preciso pagar essas taxas, porque já faço tudo pelo celular. Da mesma forma, é bem provável que isso também aconteça com você.

Em relação aos serviços, o funcionamento das contas digitais e tradicionais é bastante similar. Mas as que são online tendem a oferecer recursos extras, como já destaquei.

Outro diferencial é que você não usa o atendimento pessoal. Faz tudo — tudo mesmo! — pela internet. Isso traz facilidade para o seu dia a dia, porque deixa de perder o almoço para ficar em filas de bancos.

Por serem diferentes, as contas online também podem ser abertas por pessoas endividadas, com o nome “sujo” ou sem comprovação de renda. Pode ter certeza, é quase impossível conseguir isso em bancos tradicionais.

Por isso, há muitas vantagens. Caso tenha alguma dificuldade em manusear o aplicativo, sem chance de fazer a cara do gif da Paola Carosella, viu?

<<Link gif>> https://gph.is/2GspQ9e

É muito fácil aprender a usar os recursos. Com o tempo, você verá que faz toda a diferença.

Quais são os benefícios de abrir uma conta digital?

É bem provável que você já saiba, pelo menos, parte das vantagens em abrir uma conta digital. Mas existem outros destaques, que ainda não apresentei para você. É por isso que vou explicar melhor agora. Que tal conferir?

Segurança

Quer fazer tudo sem medo de ter seus dados roubados? Abra a sua conta 100% digital. Elas funcionam com recursos de tecnologia avançados. Um deles é a criptografia, que impede a leitura dos dados por pessoas sem autorização.

Você ainda deixa de ir até um caixa eletrônico com frequência. Dessa forma, há menos chance de sofrer o golpe chamado “saidinha de banco”.

Outro fator importante para a segurança é a regulamentação do Banco Central. As contas digitais são permitidas pela Lei 12.865/2013.

Praticidade

É bem mais fácil fazer tudo pela internet do que sair de casa ou do trabalho para ir até o banco. Você não pode negar isso. Além disso, com uma conta digital, há menos pressão por parte do gerente, que oferece produtos apenas para bater a meta. Ou seja, é possível tomar as decisões sem interferências.

Controle financeiro

Monitorar os gastos e centralizar todas as suas movimentações é uma forma de saber o que compra, quais são suas principais contas e o que pode fazer para economizar. Com o organizador financeiro, fica mais fácil visualizar todas essas informações.

Economia

Deixou de pagar algumas taxas? Você já está economizando. Por exemplo, uma transferência em um banco tradicional custa de R$ 10 a R$ 20. Em contas digitais, é grátis. Já pensou em quanto pode guardar só com essa prática?

Para ter uma ideia, se você fizer 5 DOCs ou TEDs por mês, gastaria de R$ 50 a R$ 100. Em um ano, isso daria de R$ 600 a R$ 1.200. Chocou com o valor?

Tem mais! Digamos que um banco tradicional cobre R$ 10 para manutenção de conta. Esse dinheiro gasto não serve para nada. Ou seja, apenas garante que você movimente seu dinheiro. Em um ano, são mais R$ 120 que vão para o lixo sem motivo.

Entendeu por que é possível economizar com o modelo digital? Com esses exemplos, ficou bem claro, certo? A pergunta que fica agora é:

Como ter uma conta digital?

Para você abrir a sua conta-corrente digital, o primeiro passo é escolher a instituição financeira. Em seguida, baixe o aplicativo.

Quando abrir a tela, deverá colocar o seu CPF e o número do celular. Em seguida, poderá usar os serviços. Ou seja, já pode passar dinheiro para a conta, fazer pagamentos e transferências etc.

Aqui, você tem algumas limitações. Com os dados incompletos, terá disponível um saldo e valor máximo mensal de R$ 5 mil. Além disso, não poderá fazer cobranças e carregar dinheiro no aplicativo com o limite do cartão de crédito.

Por isso, vale a pena completar os seus dados. Basta tirar uma selfie em que seu perfil esteja parecido ao dos seus documentos pessoais. Também é preciso digitalizar frente e verso de um documento de identificação com foto e de um comprovante de endereço recente.

O segundo documento pode estar em nome do usuário ou de um parente de primeiro grau, como pai ou mãe. Após o envio dos documentos, terá um retorno em até dois dias. Ali, estará indicado se todos os serviços foram liberados.

A partir dessa confirmação, você poderá fazer tudo que quiser. Por exemplo, pode:

  • carregar dinheiro no aplicativo por depósito, boleto bancário, e-agente ou limite do cartão de crédito;
  • fazer operações com limite diário de R$ 10 mil até as 20h e de R$ 500 entre as 20h e as 8h;
  • pagar contas de qualquer lugar;
  • fazer cobranças por transferência de dinheiro, boleto e cartão de crédito;
  • transferir dinheiro;
  • sacar valores para uma conta-corrente ou e-agente;
  • ter acesso a cartão de crédito pré-pago;
  • fazer recargas de celular.

Viu como é fácil? O processo é totalmente sem burocracia. Por isso, é bem mais simples do que abrir uma conta em banco tradicional.

Como escolher a melhor conta digital?

A decisão de abrir a sua conta em um banco digital exige que você pense sobre alguns pontos. Já mostrei que começar a usar os serviços é bastante simples. A questão é definir qual é o melhor banco para fazer isso.

Se você também tem essa dúvida, mantenha a calma! Agora é o momento de pensar e seguir as dicas que trouxe abaixo. Veja!

Entenda suas necessidades

Suas operações bancárias são frequentes? Você faz muitas transferências e pagamentos? Costuma fazer tudo pela internet ou vai até uma agência? Considerar as respostas a essas perguntas é o primeiro passo para definir qual é a melhor conta digital do mundo para você.

Busque sempre aquelas que têm a maior quantidade de serviços e os menores custos. Porém, nunca olhe só os valores de modo isolado, tá? Sempre priorize o custo-benefício. De nada adianta ter isenção, se você não puder fazer tudo de que precisa.

Relacione-se

Sua decisão deve ser tomada com base na sua realidade. Portanto, nada mais justo do que entrar em contato com alguns bancos e ver como eles funcionam. Acesse o site, tire dúvidas e baixe o aplicativo para ver se cumprem o que prometem.

Se algum banco esconder a tabela de tarifas ou não deixar claro algum ponto, desconfie. É bem provável que exista alguma pegadinha.

<<Link gif>> https://gph.is/g/Z58ez9B

Experimente

O último aspecto a ser considerado é a sua experiência, é claro. As contas 100% digitais já se consolidaram e já oferecem serviços extras. Mas é importante ver se cumprem o que você precisa.

Então, veja a opção que parece mais interessante e faça a sua conta. Use algumas semanas para ter certeza e, então, centralize todas as suas movimentações por lá. Você vai ver que vale a pena. 😉

Quais são os diferenciais da Ewally?

A Ewally é uma fintech que oferece contas digitais a pessoas com dificuldades de entrar no sistema financeiro. Por meio de um sistema rápido, fácil e seguro, você faz suas operações sem problemas, tudo a partir do aplicativo disponível para Android e iOS.

Pelo celular, você abre a sua conta e utiliza todos os serviços que já apresentei neste post. A questão é: quais são os diferenciais da Ewally? Existem vários, vamos lá:

  • parceria de confiança com Rede 24 Horas, Bradesco Expresso e Alelo;
  • gratuidade para a maioria dos serviços, com cobrança apenas para os de terceiros;
  • existência dos e-agentes, que facilitam os saques e ainda permitem que você ganhe uma graninha extra;
  • possibilidade de fazer cobrança por cartão de crédito, boleto e transferência de dinheiro;
  • possibilidade de solicitar o seu cartão de crédito pré-pago.

Agora você já sabe o que a conta digital faz pela sua vida financeira e pode escolher a sua. Então, aproveite os benefícios e deixe de pagar por serviços que podem ser gratuitos. Faça seu dinheiro valer a pena!

Gostou de conhecer melhor o assunto? Experimente a conta digital da Ewally e faça o download do aplicativo. Tenha sua própria experiência para tomar a decisão certa!

Quer conhecer nossas soluções ou abrir o Seu Banco com a Sua Marca?

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