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Conciliação bancária: o que é, importância e como fazer

A conciliação bancária é uma dos recursos indispensáveis para garantir uma boa gestão financeira de toda empresa, independente do porte e nicho de mercado que você atua.

Isso porque, esse procedimento é fundamental para manter a saúde financeira, possibilitando o entendimento detalhado de questões que fazem diferença para o seu negócio. 

Essa metodologia de trabalho permite que você entenda melhor o saldo existente, possíveis fraudes, lançamentos errados, compras canceladas e valores não compensados na sua conta corrente.

Se você deseja compreender melhor do que se trata essa ferramenta, que até pode ser novidade para você, mas é muito usada por companhias dos mais diversos setores, qual a sua importância e como adotar esse método na sua empresa, esse artigo será muito útil.

Vem com a gente e entenda tudo sobre como fazer a conciliação para que possa aplicá-la da forma mais correta e eficiente na sua empresa. Confira!

O que é e para que serve a conciliação bancária?

Conciliação bancária é um processo de comparação entre o extrato bancário com os dados de controle interno de uma empresa.

Nele, todas as despesas, saldo disponível e recebimentos passam por uma conferência para saber se as movimentações previstas foram feitas e se os resultados possuem ou não divergências.

Essa conciliação serve também para que você possa verificar se as atividades financeiras estão correndo dentro da sua normalidade, podendo monitorar pagamentos e recebimentos, verificar a possibilidade de fraudes.  

Ou seja, todas as inconsistências possíveis.  

Conciliação bancária e fluxo de caixa: qual a diferença

Na hora de colocar essa metodologia em prática, muitas pessoas se perguntam o que é conciliação bancária e fluxo de caixa, e se essas atividades não são a mesma coisa. 

Saiba que, embora parecidas, essa metodologia de conferência e acompanhamento têm algumas diferenças. 

A conciliação está relacionada ao procedimento que tem como finalidade comparar a movimentação financeira das contas correntes e escrituração contábil, entendendo de forma detalhada as possíveis inconsistências para fins de controle e eventuais ajustes. 

o fluxo de caixa é um método de gestão financeira que faz a projeção de todas as entradas e saídas de recursos da sua empresa para períodos futuros, indicando como será o saldo de caixa para o período determinado. Deu para entender as diferenças? 

Conciliação bancária: por que é indispensável para as empresas do varejo

A conciliação bancária é uma metodologia importantíssima para qualquer companhia, como fintechs financeiras, por exemplo, mas para as empresas do varejo ela se torna ainda mais essencial. 

No segmento do varejo, as atividades envolvem o processo de venda de produtos ao consumidor final e, nesse caso, a conciliação atua no sentido de garantir um maior controle de todos os produtos vendidos e as quantias recebidas.

Como esses processos de vendas no varejo, normalmente possuem um alto volume, manter essa rotina evita que você e sua equipe cometam deslizes e não vejam possíveis erros e inconsistências, o que pode gerar um alto prejuízo financeiro para o seu negócio. 

Se você atua nesse segmento, saiba que o varejo brasileiro registrou em  2018, um faturamento na ordem R$ 1,5 trilhão, segundo dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). 

Além disso, em relação a 2019, entre os meses de janeiro a novembro, o crescimento foi de 1,7%, comparado a igual período do ano anterior.

Por isso, se você quer aproveitar as melhores oportunidades do mercado, lembre-se que a conciliação financeira é uma das formas de gestão inteligente que uma empresa precisa ter se quiser alcançar bons retornos e garantir uma vida financeira saudável. 

E para que sua equipe financeira não cometa deslizes e tenha uma gestão inteligente e eficiente, sua empresa precisa de uma conciliação bem feita.

Como fazer uma conciliação bancária da sua empresa [Passo a Passo]

Agora que você entende a importância dessa atividade para o seu negócio, vamos aprender como fazer conciliação bancária do jeito certo. Confira o passo a passo que preparamos para você!

1 – Prestação de contas

O primeiro passo para adotar essa metodologia na sua empresa é implantar uma cultura de prestação de contas, onde você precisa fazer o registro diário das entradas e saídas na conta corrente da sua empresa.

Nessa etapa, inclua também tarifas e juros das operações, pois esses pagamentos têm um peso enorme no final do mês.

2 – Verifique constantemente os saldos

Manter uma rotina de conferência de saldos é fundamental, seja em uma conta corrente de uma instituição bancária tradicional ou em um banco digital. 

Sempre que puder, verifique se os saldos iniciais e finais do controle interno estão corretos com os saldos do extrato bancário, pois, dessa forma, é possível evitar prejuízos financeiros. 

3 – Fique de olho nos detalhes

No processo de conciliação bancária, o passo a passo também inclui uma análise minuciosa dos detalhes das contas da sua empresa. Essa conferência é imprescindível para verificar se todas as datas batem com as anotadas pelo controle interno. 

Esse cuidado pode diminuir os riscos de possíveis encargos ou multas, nos casos de pagamentos em atraso, evitando gastos que não estavam previstos naquele período. 

4 – Correção imediata e armazenamento

Sempre que tiver qualquer divergência entre os dados do controle interno e da conta bancária, faça a correção imediata assim que notar as divergências

Para se resguardar, guarde extratos, comprovantes de pagamento, mesmo que sejam transações feitas pelo Pix, além de notas fiscais, para ter acesso sempre que precisar, às informações da situação da área financeira da sua empresa. 

Modelo de conciliação bancária [Planilha]

Para te ajudar a adotar esse procedimento na sua empresa, disponibilizamos planilha de  conciliação bancária download grátis. Clique no link abaixo e baixe agora mesmo esse modelo.

PLANILHA DE CONCILIAÇÃO BANCÁRIA

Quais problemas podem acontecer na conciliação bancária?

Na hora de fazer esse processo de conciliação é normal a ocorrência de problemas, que podem ser os mais variados. 

Você pode facilmente se deparar com lançamentos divergentes entre banco e controle interno e, para resolver essa questão, é necessário ter em mãos o documento original para analisar o porquê dessa diferença.

Com ele, é possível entender se houve lançamentos indevidos, um valor maior por juros ou descontos. 

Durante a conciliação bancária, outro problema muito fácil de ser verificado são os débitos indevidos feitos por parte da instituição bancária. Caso haja essa situação, procure o seu banco ou conta digital para fazer o estorno. 

Isso normalmente acontece quando sua empresa adota débitos automáticos. Por isso,  verifique se é possível bloquear a conta para este tipo de lançamento junto ao seu banco.

Ao adotar essa metodologia, é possível ficar de olho nos cheques não compensados e transferências não processadas, pois, é importante que você os considere no seu controle de fluxo de caixa, pois eles podem ser debitados.

Para quem ainda se questiona sobre quais problemas podem acontecer na conciliação, saiba que os débitos de impostos, taxas e aplicações não previstos também entram na lista, como impostos dedutíveis de:

  • aplicações,
  • taxas bancárias, 
  • IOF, 
  • transações,
  • aplicações automáticas.

É importante que você faça a conferência minuciosa, especialmente, das tarifas bancárias, já que é normal ocorrer divergências entre o negociado com o banco e o que, de fato, foi debitado. Se isso ocorrer, ligue para o seu gerente para fazer a correção!

Outro problema que é possível conferir nesse processo são os depósitos não identificados. 

O ideal é manter sempre um controle separando os não identificados, que podem ser  de uma venda não contabilizada, uma antecipação de um cliente ou até um erro na transferência.

Para te ajudar a ter uma conciliação de contas eficiente, solicite aos seus clientes o envio de comprovantes de depósitos para evitar esses equívocos e uma possível bitributação.

Perguntas frequentes sobre conciliação bancária

Normalmente quando uma empresa começa a adotar essa prática, as perguntas mais comuns estão  relacionadas com a forma de colocar esses métodos em prática e qual o setor é o responsável por esse acompanhamento e conferência.

Além disso, é comum os profissionais ficarem em dúvida sobre as principais diferenças entre fluxo de caixa e conciliação e qual a sua importância para a vida financeira da empresa. 

Mas você não precisa se preocupar, pois todas essas questões e muitas outras serão esclarecidas até o final deste artigo. 

Mas ainda não acabou, por isso, continue lendo e entenda de uma vez por todas como fazer uma conciliação financeira eficiente, garantindo uma vida financeira saudável e bons retornos para o seu negócio.

Quem faz a conciliação bancária?

A conciliação bancária faz parte do processo de fluxo de caixa de qualquer empresa. 

Nesse sentido, todo esse processo de controle e acompanhamento deve ser feito pela equipe do seu setor financeiro, que precisam adotar esse procedimento na rotina de atividades

De quanto em quanto tempo a conciliação bancária deve ser feita

Essa é uma pergunta muito comum e toda empresa precisa entender como fazer esse acompanhamento da maneira mais eficiente possível. 

O mais indicado pelos especialistas para que esse processo seja, de fato, eficiente, é fazer com que essas conferências sejam realizadas, pelo menos, uma vez na semana, já que você já faz um acompanhamento diário do seu fluxo de caixa. 

Consigo fazer conciliação bancária automática?

A resposta para essa pergunta é SIM. Além de fazer a conciliação bancária em excel, saiba que esse procedimento também pode ser feito de maneira automatizada, garantindo ainda mais eficiência e otimização do tempo da sua equipe.

Hoje em dia, há muitas ferramentas no mercado que ajudam as empresas de diferentes portes e segmentos a fazer esse acompanhamento de uma forma ainda mais eficiente, prática e segura. 

Aliás, ao utilizar esses sistemas, você consegue verificar os extratos de cartões de crédito, analisar todas as vendas realizadas em determinado período e conferir se há algum valor errado na sua conta, alguma inconsistência ou mesmo uma fraude, que pode ser prejudicial.

Conclusão

Depois de toda essa explicação e esclarecimentos, fica mais fácil entender o porquê a conciliação bancária é um procedimento tão importante para empresas dos mais diversos tamanhos e nichos de mercado.

Se você quer que a vida financeira da sua empresa seja, de fato, saudável, permitindo que você possa fazer investimento, melhorias internas e garantir o faturamento esperado, essa rotina de acompanhamento e conferência precisa estar presente no dia a dia da sua empresa. 

Então, se nas rotinas do seu negócio, você ainda não utiliza essas estratégias, é bom começar  agora mesmo, e o seu objetivo é tornar o seu negócio ainda mais competitivo e, claro, ter bons retornos no fim do mês. 

Mas além de fazer esse trabalho minucioso de acompanhamento, você sabia que pode otimizar ainda mais os processos administrativos e financeiros da sua empresa?

Já pensou em ampliar o seu portfólio e oferecer serviços e produtos financeiros para os seus clientes? Saiba que, hoje em dia, isso é completamente possível para empresas que não atuam no segmento financeiro. 

Atualmente, há empresas, como a Ewally, uma fintech que oferece as melhores soluções tecnológicas financeiras para diferentes empresas. Na Ewally, você terá acesso aos mais variados serviços que podem ser muito vantajosos para o seu modelo de negócio. 

Além de oferecer conta digital gratuita, você tem acesso às soluções completas de Banking as a Service, APIs para todos os serviços financeiros, emissão de cartão e processamento e pix para empresas.

Com a nossa empresa, você pode oferecer aos seus clientes, fornecedores e funcionários cartão de crédito, débito, pré-pago, internacional e corporativo com a sua própria.

E você não precisa se preocupar, pois todos os nossos produtos e serviços são modulares e customizáveis para os mais diversos tipos de negócios, para que você possa escolher o formato que atende às suas necessidades. 

Venha conhecer tudo que a Ewally pode fazer para o seu negócio. Acesse o nosso site e saiba mais sobre os nossos serviços e produtos. 

Aliás, sempre que precisar de informações sobre o mercado financeiro, aqui no Blog da Ewally, você encontra sempre dicas e as principais novidades do mercado. 

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